Retraite supplémentaire Article 83 : l’ancêtre du PERO, comment ça marche pour vous ? 

Votre employeur vous fait bénéficier d’un contrat « retraite supplémentaire Article 83 » ? 
Bonne nouvelle : ce dispositif vous assure, une fois à la retraite, un revenu complémentaire à vie sous forme de rente. C’est un peu comme un coussin de sécurité pour compléter vos pensions obligatoires. 

Ce qu’il faut retenir d’abord 

  • L’Article 83, c’est le prédécesseur du PERO (Plan d’Épargne Retraite Obligatoire).
  • Les cotisations versées par votre employeur s’ajoutent, si vous le souhaitez, à vos propres versements volontaires.
  • Vos versements bénéficient d’avantages fiscaux intéressants.

Bon à savoir 

Si vous avez à la fois un contrat Article 83 et un PER, vous épargnez sur deux dispositifs différents : l’Article 83, mis en place par votre employeur et versé en rente à la retraite, et le PER, plus souple, qui peut être versé en rente ou en capital. Vous pouvez choisir de les conserver séparés ou de transférer l’Article 83 vers votre PER pour regrouper votre épargne et simplifier sa gestion.

Pourquoi c’est intéressant pour vous 

  1. Votre employeur investit pour votre retraite : les cotisations sont automatiques et régulières.
  2. Vous pouvez booster votre future rente : en ajoutant vos propres versements, déductibles de votre revenu imposable (dans la limite des plafonds légaux).
  3. Votre épargne travaille pour vous : investie sur différents supports financiers, elle est pilotée pour être plus dynamique au début et plus sécurisée à l’approche de la retraite. 

Et si vous quittez l’entreprise ? 

  • Votre compte reste actif : même sans cotisations de votre ancien employeur, vous pouvez continuer vos versements personnels (sauf exceptions prévues dans le contrat). 

  • Vous pouvez transférer votre épargne vers un PER, si cela correspond mieux à vos projets. 

En cas de décès

Avant la retraite : le capital constitué est versé au(x) bénéficiaire(s) que vous avez désigné(s). 
Après la retraite : la rente est versée selon les dispositions prévues dans votre contrat (réversion éventuelle).

Anticiper la sortie

En principe, votre épargne est récupérable en même temps que vos retraites obligatoires. 
Mais il existe des cas de déblocage anticipé : 

  • fin de droits d’allocation chômage
  • cessation d’activité non salariée suite à un jugement de liquidation judiciaire
  • invalidité vous rendant incapable d’exercer une quelconque activité rémunérée
  • décès de votre conjoint ou de votre partenaire lié par un PACS
  • situation de surendettement définie à l’article L.330-1 du Code de la consommation (versement unique en capital)

Le petit plus Malakoff Humanis

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En résumé :

Article 83 = revenu garanti à vie + avantage fiscal + épargne qui travaille pour vous. 
Et même si c’est un dispositif historique, il reste aujourd’hui un outil solide pour préparer votre retraite… tout en ayant l’option de passer au PER si besoin. 

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