Santé collective, prévoyance… et maintenant épargne salariale et épargne retraite
Prenez clairement une longueur d'avance sur vos concurrents
Et si vous aviez déjà tout pour vous lancer ?
La confiance de vos clients est votre meilleur atout.
En santé et prévoyance collective, vous avez bâti avec vos clients quelque chose de rare : une relation de confiance ancrée dans la durée, nourrie par la connaissance de leur entreprise, de leurs salariés et de leurs enjeux. Ce capital relationnel est votre actif le plus précieux.
Vos clients sont sollicités chaque jour par leur banque, leur expert-comptable, leur assureur sur l’épargne salariale et l’épargne retraite. Pourtant, personne ne les connaît mieux que vous. Alors n’attendez plus pour vous lancer.
Les entreprises sont aujourd'hui sollicitées en permanence par des offres commerciales. Ce qui fait la différence n'est plus le produit, mais la qualité du conseil apporté. Notre expérience montre que les meilleurs dossiers naissent rarement d'une démarche commerciale agressive. Ils naissent d'un audit pertinent, d'une recommandation sincère ou d'une problématique identifiée chez le client.
Christophe LEROUX, courtier Associé - co gérant,
SCPS Assurances
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Pourquoi maintenant ?
Un marché incontournable, un potentiel encore sous-exploité
Le marché de l'épargne d’entreprise n'a jamais été aussi accessible et les chiffres 2025 révèlent un potentiel encore largement inexploité. Grâce aux récentes réformes, toutes les structures sont concernées, de la TPE au grand groupe, chacune avec ses dispositifs et ses enjeux. Les conditions n'ont jamais été aussi favorables pour vous positionner.
Un cadre législatif porteur d’opportunités
En créant le PER, elle a simplifié et harmonisé les dispositifs d’épargne salariale et d’épargne retraite ; elle a facilité leur mise en place dans les entreprises, quelle que soit leur taille, dès le premier salarié ; elle a renforcé certains avantages sociaux et fiscaux associés.
Elle étend l'obligation de partage de la valeur aux PME de 11 à 49 salariés qui dégagent un bénéfice. Résultat : des milliers d'entreprises qui n'avaient jusqu'ici aucun dispositif doivent se doter d'une solution d’épargne salariale et donc, d'un interlocuteur pour les accompagner .
Elle encourage l'orientation de l'épargne retraite vers des fonds investis en actifs non cotés, renforçant le financement de l'économie réelle, notamment des PME et ETI engagées dans la réindustrialisation et la transition écologique.
Résultat : elle donne encore plus de sens à l’épargne.
- Dans un contexte de tensions sur les salaires, d’interrogations sur le financement des retraites et de recherche de pouvoir d’achat, l’épargne collective s’impose comme un levier RH structurant pour les entreprises, quelle que soit leur taille ou leur secteur d’activité.
Ce que ça change pour vous ?
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Des affaires immédiates et pérennes
Intégrer l'épargne d'entreprise à votre offre, c'est consolider votre relation client sur le long terme.
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Une fidélisation renforcée
Un client multiproduit est 3 fois plus fidèle. L'épargne crée un ancrage durable dans la relation.
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Des revenus récurrents
Les commissions sur encours s'accumulent année après année, indépendamment de l'activité commerciale du moment.
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Un positionnement différenciant
Vous devenez l’interlocuteur RH & patrimoine de référence et prenez une longueur d’avance en élargissant votre rôle à l’épargne, au-delà de la santé et de la prévoyance.
Notre ambition est d’accompagner les courtiers dans le développement de leurs activités commerciales, de leur performance financière et de leur marge.
L’épargne retraite constitue un formidable levier de croissance pour votre cabinet : à titre d’exemple, un dossier PME–ETI représente un potentiel d’environ 10 à 15 k€ par an de commissions, tout en étant nettement moins chronophage qu’un dossier santé / prévoyance. Votre portefeuille de prospects “Épargne” existe déjà ; notre rôle, en tant qu’assureur partenaire, doit aussi être de vous aider à le transformer en véritable levier business.
Benjamin Sanson, Directeur des réseaux intermédiés Épargne Malakoff Humanis
Par où commencer ?
Misez sur vos clients.
Pas besoin de conquérir de nouveaux clients : vous avez déjà les bons interlocuteurs. Avec vos clients santé et prévoyance, vous disposez d’un avantage unique : une relation de confiance installée, une bonne connaissance de l’entreprise et un accès direct au dirigeant comme au DRH.
La vraie question n’est donc pas « comment trouver plus de clients ? », mais « comment créer plus de valeur chez ceux que j’accompagne déjà ? ». L’épargne s’intègre naturellement dans la relation, au fil des renouvellements, des recrutements ou des enjeux de fidélisation. C’est plus simple, plus rapide et plus durable.
> Moins de prospection, plus de valeur
En couvrant à la fois la santé, la prévoyance et l’épargne, vous renforcez durablement votre position chez vos clients. Vous prenez une place plus stratégique dans l’entreprise et devenez un partenaire RH de confiance. Vous êtes capable d’accompagner les enjeux de protection, d’attractivité et de fidélisation des salariés.
> Fidélisation & protection de votre portefeuille
Il est souvent le grand oublié de l’épargne d’entreprise, alors qu’il concentre des enjeux patrimoniaux majeurs : optimisation de la rémunération, fiscalité, préparation de la retraite ou constitution de capital. Des besoins concrets, à forte valeur, et souvent peu accompagnés.
> Un client déjà en portefeuille, à activer dès maintenant
Comment passer à l’action avec vos clients ?
Identifiez le besoin, nous vous aidons à trouver la solution.
L’épargne d’entreprise s’adresse à tous vos clients, quelle que soit la taille de leur structure.
Chez Malakoff Humanis, nous vous permettons de répondre de façon adaptée à toutes les situations.
Partage de la valeur → PEE et/ou PERECO
Votre client met en place un accord d’intéressement ou de participation. Sans dispositif d’épargne salariale, les primes sont versées directement au salarié et soumises à fiscalité et charges sociales. L’entreprise perd un vrai levier de fidélisation.
Solution : Le PEE permet une épargne à moyen terme (5 ans), une réserve idéale en cas de projets personnels, avec des possibilités de déblocage anticipé. Le PERECO permet de placer l’intéressement et la participation dans un cadre fiscal avantageux orienté retraite. Les deux dispositifs peuvent être combinés et abondés par l’employeur, dans un cadre fiscal et social avantageux.
TPE sans dispositif → PERECO
Votre client pense que l’épargne salariale est réservée aux grandes entreprises. Pourtant, les dispositifs d’épargne salariale et d’épargne retraite peuvent être mis en place dans toutes les entreprises, quelle que soit leur taille.
Solution : Le PERECO est accessible dès le premier salarié. Il permet de structurer une épargne retraite avec un cadre fiscal avantageux pour l’entreprise comme pour les salariés. Un avantage dont peut également bénéficier le chef d’entreprise à titre personnel.
Fidélisation → PEE + PERECO
Votre client veut récompenser et retenir ses collaborateurs, sans s’engager sur une augmentation salariale.
Solution : Le PEE et le PERECO forment un dispositif de rémunération complémentaire à moyen et long terme. L’abondement employeur bénéficie d’un régime social et fiscal favorable : un avantage concret pour le salarié, un levier RH puissant pour l’entreprise.
Retraite dirigeant → PERECO + PERIN Dirigeant
Votre client dirigeant ne bénéficie pas des mêmes dispositifs que ses salariés, et sa retraite est souvent mal préparée. C'est un sujet qu'il reporte, faute d'interlocuteur pour l’accompagner.
Solution : Le PERECO, s’il dirige une entreprise de moins de 250 salariés, et le PERIN lui permettent de se constituer un capital retraite dans un cadre fiscal avantageux, avec une déductibilité des versements du revenu imposable. Un levier puissant pour anticiper sereinement sa sortie.
Grande entreprise / ETI → Audit + PERO + solutions sur mesure
Les grandes entreprises disposent souvent d’un PEE historique et d’un accord d’intéressement. Mais derrière ce dispositif en place, des angles morts persistent : obligations réglementaires à mettre à jour, accord d’entreprise à renégocier, couverture retraite parfois incomplète.
Solution : Un audit complet pour identifier les angles morts, assurer la conformité aux évolutions réglementaires, et déployer des solutions sur mesure pour les cadres : PERO, PPD (Plan à Prestations Définies Art. 39).
Retraite supplémentaire & passifs sociaux → PPD (Art. 39) / IFC
Votre client doit financer les départs en retraite de ses salariés. Sans dispositif dédié, ces engagements pèsent sur le bilan et sont difficiles à anticiper.
Solution : L'IFC (indemnités de fin de carrière) permet de provisionner et financer les indemnités légales dues à chaque départ. Le PPD (Plan à Prestations Définies Art. 39) va plus loin : il garantit aux salariés un niveau de retraite fixé à l'avance, un atout fort pour fidéliser les profils clés.
Nous aidons les entreprises à transformer leurs dispositifs d'épargne en véritables leviers de marque employeur, attractifs, conformes et alignés sur leur stratégie de rémunération.
Vincent Lebailly - courtier - Directeur Epargne Entreprises,
Mercer France
Des questions ? On vous répond.
Ce qui vous retient → nos réponses :
Malakoff Humanis vous accompagne de A à Z : formations sur-mesure, outils de vente clé en main, expert dédié qui vous accompagne lors des rendez-vous si besoin.
Notre plateforme digitale vous facilite le quotidien : suivi des adhésions, des versements et des reportings. Vous pilotez, simplement.
L’épargne devient un prolongement naturel de votre activité santé et prévoyance. Vous étendez votre rôle, sans changer votre portefeuille.
Aucune prospection nécessaire : vos clients existants sont déjà là. Il s'agit d'élargir la conversation, pas de repartir de zéro.
L’épargne génère des revenus récurrents sur encours, qui s’ajoutent à vos commissions sans effort commercial supplémentaire.
Dès 1 salarié, une entreprise peut ouvrir un PER collectif. C'est votre vivier naturel.
L’essentiel des opportunités se jouent sur les clients déjà en portefeuille. Seules 20 % des TPE sont équipées aujourd’hui, le potentiel est énorme.
Ce que vous disent vos clients → nos arguments pour les convaincre :
Bien au contraire : sur le PERECO, l'abondement est facultatif et exonéré de charges sociales, souvent moins coûteux qu'une augmentation salariale. Sur le PERO, les contributions employeur sont exonérées de cotisations sociales et déductibles du bénéfice imposable : l'entreprise y gagne sur le plan fiscal.
Il n'y a pas d'âge limite. Et pour les seniors, c'est même un argument fort : la retraite est proche, le sujet est concret.
La mise en place est rapide. Accompagnement de A à Z, de la rédaction de l'accord à l’ouverture des comptes.
Sans plan d'épargne associé, les primes sont traitées comme du salaire, fiscalité et charges comprises. Le PERECO permet de valoriser les dispositifs de redistribution existants en offrant un cadre fiscal et social avantageux.
Tous les dispositifs d’épargne salariale et d’épargne retraite sont accessibles dès le premier salarié.
Comment Malakoff Humanis vous accompagne ?
A chaque étape, nous sommes à vos côtés.
Pas question de vous demander de maîtriser tous les rouages de l'épargne avant votre prochain rendez-vous. Ce n'est pas comme ça que ça marche avec nous.
Notre approche : vous donner les outils pour initier la conversation avec vos clients, et intervenir avec vous dès que le sujet se concrétise. Vous restez l'interlocuteur de confiance de votre client, nous sommes l'expert à vos côtés.
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Formations sur-mesure
Calibrées selon vos besoins (programme, durée, format). Fondamentaux, discours commercial, actualités juridiques et techniques, évolution de vos espaces et outils.
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Appui terrain
Un expert épargne Malakoff Humanis pour co-réaliser vos premiers rendez-vous clients et vous accompagner toute l’année.
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Kit de vente clé en main
Plaquettes, simulateurs, webinaires et argumentaires. Des newsletters régulières pour rester à jour.
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Commissionnement clair
Rémunération attractive sur les encours, suivi transparent de vos commissions en temps réel.
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Outil d’aide à la vente
Une plateforme intuitive pour accélérer vos ventes, suivre vos contrats et commissions, et gagner en expertise au quotidien.
Devoir de conseil
En épargne, vous êtes soumis à un devoir de conseil renforcé : documentation d’avant et après vente, traçabilité des recommandations, information client.
Chez Malakoff Humanis, nous vous accompagnons sur l'ensemble de ce volet : parcours de souscription clé en main, documentation règlementaire prête à l’emploi et un expert en appui sur les situations sensibles.
Vous portez la relation client. Nous portons l'expertise à vos côtés.
Ce que vos clients y gagnent ?
Une épargne qui profite d’abord à l’épargnant
Malakoff Humanis est un groupe paritaire et mutualiste, sans actionnaires. Chaque euro de valeur créée revient à l'épargnant.
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Une épargne pour tous
Adaptée à toutes les entreprises, de la TPE au grand groupe.
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Une épargne claire
Transparence sur les frais, pédagogie à chaque étape, fonds responsables clairement identifiés, une épargne que vos clients comprennent vraiment.
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Une épargne attractive
Zéro droit d'entrée, des frais réduits au minimum. Des taux de rendement parmi les meilleurs du marché sur les fonds euros.
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Une épargne accompagnée
Des experts de proximité partout en France, un suivi proactif, de la négociation sociale à la formation des salariés, pour faire de l'épargne un vrai levier de fidélisation et d'attractivité.
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Une épargne utile
Une épargne qui soutient des projets à impact social et environnemental et participe au financement de l'économie réelle.
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Pourquoi nous faire confiance ?
Derrière vous, un acteur solide de l’épargne d’entreprise
En quelques années, Malakoff Humanis a fait de l’épargne un pilier stratégique aux côtés de la santé et de la prévoyance.
Notre conviction est que chaque entreprise doit pouvoir structurer et s'approprier son dispositif d'épargne, pour en faire un véritable levier de performance sociale. C'est tout le sens de notre accompagnement.
Christophe Saglio, directeur marché épargne de Malakoff Humanis
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Pour une session de découverte d’1 heure. Ensemble, nous identifions vos 5 premiers clients à potentiel et préparons votre pitch pour vous lancer.